Analisis Struktur, Perilaku, dan Kinerja Industri Perbankan di Indonesia: Studi Kasus Bank Umum Konvensional KBMI 3 dan KBMI 4 Periode Triwulan IV 2021 - Triwulan I 2025

Rosyid Hidayatul Fadilah, Poppy Ismalina, M.Ec.Dev, Ph.D.

2025 | Skripsi | ILMU EKONOMI

Penelitian ini menganalisis struktur, perilaku, dan kinerja industri bank umum konvensional di Indonesia dengan fokus pada Bank KBMI 3 dan KBMI 4 periode triwulan IV 2021 hingga triwulan I 2025. Tujuan penelitian adalah mengidentifikasi pengaruh pangsa pasar dan faktor internal bank terhadap kinerja yang diukur menggunakan Return on Assets (ROA). Metode yang digunakan adalah regresi data panel dengan model fixed effect, dengan variabel independen berupa pangsa pasar, CAR, CIR, NPL, dan LDR. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pangsa pasar berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap ROA. CAR dan LDR berpengaruh positif dan signifikan, sementara CIR berpengaruh negatif dan signifikan. NPL memiliki pengaruh negatif namun tidak signifikan. Temuan ini menegaskan bahwa struktur pasar bukan determinan utama kinerja bank, dan bahwa faktor internal seperti efisiensi, kecukupan modal, dan likuiditas lebih berperan dalam menentukan kinerja bank umum konvensional selama periode penelitian.

This study analyses the structure, conduct, and performance of Indonesia’s conventional commercial banking industry, focusing on KBMI 3 and KBMI 4 banks from Q4 2021 to Q1 2025. The research aims to examine the influence of market share and key internal factors on bank performance, measured by Return on Assets (ROA). A panel data regression with a fixed-effect model is employed, using market share, CAR, CIR, NPL, and LDR as independent variables. The results show that market share has a positive but insignificant effect on ROA. CAR and LDR exhibit positive and significant effects, while CIR has a negative and significant impact on ROA. NPL negatively affects ROA but is statistically insignificant. These findings indicate that market structure is not the primary determinant of bank performance; rather, internal factors such as efficiency, capital adequacy, and liquidity management play a more substantial role in shaping the performance of conventional commercial banks during the study period. 

Kata Kunci : struktur, perilaku, kinerja, industri perbankan