ANALISIS PORTOFOLIO KREDIT: (Studi Kasus PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk Kantor Cabang Jakarta Tanjung Priok pada Tahun 2015-2017)

HEIRLAN FAISYAL, I Wayan Nuka Lantara, M.Si., Ph.D.

2018 | Tesis | MAGISTER MANAJEMEN (KAMPUS JAKARTA)

Pendapatan utama dari kegiatan perbankan adalah pendapatan bunga kredit. Pendapatan bunga kredit masih merupakan pemberi kontribusi pendapatan terbesar bagi pendapatan BRI Kantor Cabang Jakarta Tanjung Priok. Untuk mencapai pendapatan kredit yang optimal diperlukan penyusunan portofolio kredit yang optimal dengan mempertimbangkan tingkat pendapatan bunga kredit dan tingkat risiko kredit. Pendapatan bunga tercermin dalam suku bunga kredit yang diberikan, sedangkan risiko kredit ditunjukkan dengan kualitas kredit karena menunggak. Penelitian ini mengkaji dan menganalisis pemberian kredit yang disalurkan Kanca BRI Tanjung Priok yang terbagi menjadi segmen kredit mikro, kredit ritel, kredit konsumer dan kredit program dalam menyusun portofolio kredit yang optimal. Data yang dipergunakan dalam penelitian ini menggunakan data sekunder, yaitu data-data terkait kredit Kanca BRI Tanjung Priok mulai Januari 2015 sampai dengan Desember 2017. Dalam menganalisis portofolio kredit yang optimal, penelitian menggunakan metode optimasi portofolio Markowitz yang dapat diketahui tingkat pendapatan bunga tertinggi dengan risiko rendah yang dihasilkan dari penyaluran kredit mikro, kredit ritel, kredit konsumer dan kredit program. Komposisi portofolio kredit optimal dengan tujuan meminimalkan risiko kredit pada Kanca BRI Tanjung Priok dapat dicapai dengan mengalokasikan kredit kepada kredit mikro 42,42%, kredit ritel 33,61%, kredit konsumer 18,59% dan kredit program 5,38%. Kata kunci : Portofolio Kredit, Risiko Kredit, Penerimaan Bunga Kredit.

The main income from banking activities is credit interest income. Credit interest income is still the largest revenue contributor to the revenue of BRI Jakarta Branch Office Tanjung Priok. To achieve optimum credit income, an optimal loan portfolio is required, taking into account the loan interest rate and credit risk level. Interest income is reflected in the lending rate provided, while credit risk is indicated by the credit quality due to delinquency. This study examines and analyzes the distribution of credit channeled by BRI Tanjung Priok, which is divided into segments of micro credit, retail credit, consumer loans and program credit in preparing an optimal loan portfolio. The data used in this study use secondary data, namely data related to credit Kanca BRI Tanjung Priok from January 2015 until December 2017. In analyzing the optimal loan portfolio, research using Markowitz portfolio optimization method that can know the highest interest rate with risk low revenue generated by microcredit, retail credit, consumer loans and program loans. The optimal loan portfolio composition with the objective of minimizing credit risk at Kanca BRI Tanjung Priok can be achieved by allocating credit to micro credit of 42.42%, retail credit 33.61%, consumer loan 18.59% and credit program 5.38%.Keywords: Credit Portfolio, Credit Risk, Credit Interest Acceptance.

Kata Kunci : Keywords: Credit Portfolio, Credit Risk, Credit Interest Acceptance.