ANALISIS EFEKTIFITAS SISTEM EVALUASI KREDIT PADA PEMBIAYAAN MIKRO DI BANK SYARIAH MANDIRI CABANG KEBON JERUK JAKARTA BARAT

RIZKY ARIA FITRANDA, Kusdhianto Setiawan, SE., Sivilokonom., Ph.D.

2014 | Tesis | S2 Manajemen

Penelitian ini dilakukan untuk megetahui efektifitas sistem evaluasi kredit pada pembiayaan mikro di Bank Syariah Mandiri Cabang Kebon Jeruk Jakarta Barat. Penelitian dilakukan dengan menguji efektifitas instrument penilaian kelayakan kredit yang digunakan oleh Bank Syariah Mandiri berupa data pemeriksaan mengenai 5 C dari nasabah yang meliputi character, capacity, collateral, capital, dan condition. Penelitian ini menggunakan metode survey method, dengan pengamatan yang dilakukan terhadap data sekunder berupa berkas hasil evaluasi kelayakan kerdit dengan jumlah sampel sebanyak 146 nasabah yang terdiri dari 73 nasabah lancar dan 73 nasabah tidak lancar dengan menggunakan teknik purposive sampling. Analisis utama yang digunakan dalam penelitian adalah analisis diskriminan yang dilakukan dengan tujuan untuk menganalisis apakah terdapat perbedaan yang signifikan pada hasil evaluasi kredit mengenai character, capacity, collateral, capital, dan condition antara nasabah yang lancar dengan nasabah yang tergolong kedalam status Non performing financing (NPF). Hasil penelitian menunjukan dari dua puluh satu item pengukuran yang dianalisis didapatkan sebelas item pengukuran yang mampu membedakan karakteristik antara nasabah lancar dengan nasabah bermasalah meliputi: peringkat pertama jumlah pesaing, peringkat kedua order penjualan, peringkat ketiga rasio agunan, peringkat keempat kebutuhan masyarakat, peringkat kelima kepemilikan agunan, peringkat keenam kebiasaan menabung, peringkat ketujuh reputasi suplier, peringkat kedelapan reputasi bisnis, peringkat kesembilan kapasitas usaha, peringkat kesepuluh kondisi tempat usaha dan yang terakhir peringkat kesebelas adalah sumber permodalan.

This study is performed to know effectiveness credit evaluation system of micro financing in Bank Syariah Mandiri, Branch Kebon Jeruk West Jakarta. This study is designed to examine instrument effectiveness to evaluation credit feasibility which used by Bank Syariah Mandiri in form examination data about 5C from client that consist from character, capacity, collateral, capital, and condition. This research is using survey method with observation to secondary data in form of result data from evaluation credit feasibility with total sample is 146 clients which consist from 73 performing-clients and 73 non-performing clients using purposive sampling method. Main analysis that using in this study is the discriminant analysis to analyzes what’s are there a significant different in result of credit evaluation about character, capacity, collateral, capital, and condition between performing- clients and non-performing clients which categorized into Non-performing financing (NPF) status. Result of this study shows that from twenty one of measurement items is analyzed is obtained eleven of measurement items which able to differs the between performing-clients and non-performing clients characteristics include: first ranking is total competitor, second is sales order, third is collateral ratio, fourth is society needs, fifth collateral ownership, sixth is saving habit, seventh is supplier reputation, eighth is business reputation, ninth is business capacity, tenth is business place condition and finally or eleventh is capital sourcing.

Kata Kunci : Character, Capacity, Collateral, Capital, Condition, Non Performing Financing