ANALISIS PERAN NPL, MODAL, ASET DAN DANA PIHAK KETIGA TERHADAP PENINGKATAN PENYALURAN KREDIT: STUDI KASUS PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK PERIODE 2000-2012

Syarifah Henifa Reza, Ertambang Nahartyo, Ph.D., CMA.

2013 | Tesis | S2 Magister Manajemen

Pergerakan industri perbankan yang semakin dinamis yang diikuti dengan pergerakan himpunan dana dan penyaluran kredit tiap tahunnya selalu mengalami peningkatan. Oleh sebab itu, diperlukun pengukuran kinerja bank yang mana kinerja bank dapat dilihat dari besaran dan pertumbuhan kredit yang disalurkan oleh lembaga perbankan yang bersangkutan. PT BNI 1946 juga merupakan lembaga perbankan yang aktif melakukan aktivitas perbankan baik dalam pemberian kredit kepada nasabahnya maupun menerima deposito dari deposan bank yang bersangkutan. Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh non performing, loan, pertumbuhan dana pihak ketiga, pertumbuhan aset, dan pertumbuhan modal terhadap penyaluran kredit pada bank BNI periode 2002 – 2012 serta untuk menganalisis strategi yang tepat dan efektif dalam meningkatkan penyaluran kredit BNI kedepannya.. Metode penelitian yang digunakan adalah explanatory research dengan melakukan pengujian hipotesa dengan pendekatan kuantitatif. Data dalam penelitian ini menggunakan data sekunder yaitu data yang telah tersedia. Dimana data sekunder dalam penelitian ini diperoleh dari laporan keuangan bank BNI periode 2002 sampai 2012 secara triwulan. Data-data yang diperoleh dari hasil penelitian selanjutkan dianalisis dengan regresi linear berganda dengan menggunakan bantuan program statistik Eviews versi 7. Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel pertumbuhan dana pihak ketiga terbukti memiliki pengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit. Sementara itu, variabel NPL, pertumbuhan aset, dan pertumbuhan modal terbukti tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit pada Bank BNI periode 2002-2012.

The movement of the dynamic banking industry, followed by the movement of a set of funds and loans has increased every years. Therefore, it needs a reliable measurement of bank performance. One of the bank's performance measurement can be seen from the amount and growth of loans extended by the banking institution concerned. PT BNI 1946 is also an active banking institutions undertake banking activities both in lending to customers and accept deposits from the depositors of the bank concerned. The purpose of this study is to define the effect of non-performing loans, the growth of third-party funds, asset growth, and growth capital for lending to banks BNI period 2002 - 2012 as well as for analyzing appropriate and effective strategies to increase lending in BNI at the future. The method used in this research is explanatory research with hypothesis testing with quantitative approach. The data in this study using secondary data is data that has been provided. Where secondary data for this study were obtained from the financial statements of Bank BNI period 2002 to 2012 on a quarterly basis. The data were obtained from The next results were analyzed by multiple linear regression with the help of Eviews statistical program version 7. The results showed that the growth of third-party funds variables proved to have a significant effect on lending. Meanwhile, the NPL variable, asset growth and capital growth have shown no significant effect on the Bank BNI lending periode 2002-2012.

Kata Kunci : kredit, NPL, dana pihak ketiga, aset, capital, perbankan