FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENYALURAN KREDIT DALAM MELAKSANAKAN FUNGSI INTERMEDIASI: Studi Pada Bank Pembangunan Daerah di Indonesia

Anaike Rizulpa Agusyanti, I Wayan Nuka Lantara, Ph.D

2013 | Tesis | S2 Magister Manajemen

Bank Pembangunan Daerah (BPD) merupakan salah satu dari banyak lembaga keuangan yang berfungsi sebagai lembaga perantara. Dalam melakukan kegiatannya sebagai lembaga perantara, BPD menerima dana dalam bentuk simpanan tabungan, deposito dan giro, dimana selanjutnya dana yang diperoleh tersebut disalurkan kembali dalam bentuk kredit. Penelitian ini dilatarbelakangi oleh belum optimalnya kegiatan penyaluran kredit yang dilakukan oleh BPD. Hal ini terlihat dari nilai Loan to Deposit Ratio (LDR) yang rata-ratanya lebih kecil dari rata-rata untuk Industri, selain itu nilai tersebut juga berada di bawah nilai yang diisyaratkan oleh Bank Indonesia. Dan untuk itu perlu dilakukan pengujian faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit pada Bank Pembangunan Daerah (BPD) dengan mengidentifikasi pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), Return On Assets (ROA) dan Net Interest Margin (NIM) terhadap kredit yang diproksikan dengan Loan to Deposit Ratio (LDR). Variabel independen yang digunakan dalam penelitian ini adalah DPK, CAR, NPL, ROA dan NIM sedangkan Variabel dependen yang digunakan dalam penelitian ini adalah LDR. Sampel dalam penelitian ini adalah seluruh Bank Pembangunan Daerah di Indonesia, dengan periode penelitian dari tahun 2003 sampai dengan tahun 2011. Teknik analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah Regresi linier berganda, sementara itu Uji hipotesis menggunakan Uji-t untuk menguji pengaruh variabel secara parsial dengan tingkat signifikansi 5%. Berdasarkan penelitian diperoleh hasil bahwa Dana Pihak Ketiga (DPK), ROA dan NIM berpengaruh positif dan signifikan terhadap Loan to Deposit Ratio (LDR), Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Non Performing Loan (NPL) berpengaruh negatif terhadap Loan to Deposit Ratio (LDR). Agar Bank Pembangunan Daerah dapat menjalankan fungsi intermediasinya dengan baik, maka BPD harus meningkatkan kegiatan penyaluran kredit khususnya untuk kredit produktif sehingga perekonomian di wilayahnya dapat meningkat dan bisa menjadi BPD Champion sesuai dengan program yang dicanangkan oleh ASBANDA.

Local Development Bank is one of among financial institutions, functioning as an intermediary institution. As an intermediary institution, BPD accepts fund as saving deposit, time deposit and giro, which then that accepted fund would be redistributed as credit loan. This research is based on an unoptimal credit loan distribution which is done by BPD. It is viewed from Loan to Deposit Ratio (LDR) value, LDR’s rate is smaller than industrial rate value, besides that LDR’s value also under value conditioned by Bank of Indonesia (BI). So that, it needs to be examined to the factors influencing credit loan distribution on Local Development Bank (BPD), by identifiying the influences third partied fund (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), Return On Assets (ROA) and Net Interest Margin (NIM) to the credit loans that is proxied by Loan to Deposit Ratio (LDR). Independent variable used in this research is DPK, CAR, NPL, ROA and NIM. A dependent variable used in this research is LDR. Those samples used in this research are all Local Development Banks (BPDs). The research period from 2003 until 2011. Analysis techniques used in this research are double linear regression, meanwhile hypothesis examination uses ttest to examine the partial variable influences with significancy 5%. According to the research result gained, that DPK, ROA and NIM have a positive and significant influence to the LDR. However CAR and NPL have a negative influence to LDR. In order to make the Local Development Bank works it functions properly, then the BPD should increase lending activities especially for productive credit to the economy in that region and could become the Champion BPD according to the program initiated by Asbanda.

Kata Kunci : Bank Pembangunan Daerah (BPD), Penyaluran kredit, Fungsi intermediasi, Loan to Deposit Ratio (LDR), Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), Return On Assets (ROA) dan Net Interest Margin (NIM)