ASSET ALLOCATION BASED ON THREE PILLARS OF WEALTH MANAGEMENT ON HIGH NET WORTH INDIVIDUAL (HNWI)

Sekar Suci Saraswati, Prof. Dr. Jogiyanto Hartono M., M.B.A., CMA.

2013 | Tesis | S2 Magister Manajemen

Thesis ini merupakan studi kasus dalam manajemen kekayaan berdasarkan tiga pilar wealth management. Thesis ini membahas tentang pengelolaan kekayaan pada klien SH yang saat ini masih bekerja sebagai dosen di sebuah universitas negeri dan dokter bedah umum di rumah sakit. Pada kasus ini klien masih belum merencanakan dana pension dan berencana untuk pension pada usia 65 tahun atau 15 tahun lagi. Pada saat pensiun klien merencanakan akan hidup dengan lebih sederhana dibandingkan dengan gaya hidupnya sekarang. Klien pada thesis ini memiliki toleransi risiko moderat sehingga penulis membuat rekomendasi investasi yang sesuai dengan toleransi risiko klien dan usia klien. Penulis merancang dua skenario perencanaan investasi dengan modal yang berasal dari penjualan sebagian tanah yang dimiliki klien dan penjualan beberapa kendaraan bermotor yang dimiliki klien. Selain itu penulis menganalisis kondisi kekayaan klien dari perspektif tiga pilar wealth management. Kondisi kekayaan klien masih belum sesuai dengan tiga pilar wealth management. Hasil skenario satu dapat meningkatkan kekayaan klien menjadi sebesar Rp 32.771.520.000 dan terus meningkat menjadi Rp 87.106.617.688 pada saat klien memasuki pensiun dan skenario dua dapat meningkatkan kekayaan klien menjadi Rp 32.034.520.000 dan terus meningkat menjadi Rp 98.942.317.837 pada saat klien memasuki pensiun. Selain hasil skenario tersebut penulis juga memberikan hasil rekomendasi kondisi kekayaan klien berdasarkan tiga pilar wealth management.

In this case, the client still works as a lecturer at a state university and as a general surgeon at a hospital. The client still has not plan for his pension fund and plans to retire at the age of 65 or 15 years from now. At the time of retirement the client plans to have a more modest lifestyle from his current lifestyle that is really hectic. The client in this thesis has a moderate risk tolerance so that this study makes appropriate investment recommendations toward client’s risk tolerance and age. The study in this thesis designed two scenarios investment planning with which arose from selling part of the land that is owned by the client and also from selling some of his motorcycles that he owned. Moreover, the study in this thesis also analyzes the condition of client’s wealth from the three pillars of wealth management perspective. The condition of client’s wealth still doesn’t fit with the three pillars of wealth management. The first scenario result could increase client’s wealth Rp 32.771.520.000 and it will keep increasing until his retirement period to Rp 87.106.617.688 and the second scenario result could increase client’s wealth to Rp 32.034.520.000 and the amount keeps increasing until his retirement to Rp 98.942.317.837. These two scenarios have advantage and disadvantage of each. In addition, this study also gives recommendation of the client’s wealth condition based on three pillars of wealth management.

Kata Kunci : Wealth Management, Pensiun, Toleransi Risiko