ANALISIS PENGARUH DANA PIHAK KETIGA (DPK), LOAN TO DEPOSIT RATIO (LDR), CAPITAL ADEQUACY RATrO (CAR), RETaRN ON ASSBTS (ROA), NON PERFORMING LOAN (NPL), DAN BIRATE TERI{ADAP PENYALURAN KREDIT BANK UMUM YANG TERCATAT DI BEI

Luvena Cindy, I Wayan Nuka Lantara, S.E., M.Si., Ph.D.

2013 | Tesis | S2 Magister Manajemen

Fundamental ekonomi yang kuat di tengah krisis ekonomi global harus diimbangi dengan menguatkan pertumbuhan sektor-sektor usaha masyarakat. Bank Indonesia menyatakan bahwa untuk memperkuat pertumbuhan usaha masyarakat, lembaga keuangan bank di Indonesia harus memberikan dukungan kredit yang lebih luas dan lebih besar, dengan demikian bank ikut meningkatkan daya saing dan memberikan multiplier effect pada pertumbuhan ekonomi. Namun pada kenyataannya, Bank Indonesia menilai bahwa penyaluran kredit bank berjalan lambat dalam beberapa tahun belakangan. Penulis melakukan penelitian untuk mengidentifikasi faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi penyaluran kredit oleh bank-bank umum di Indonesia. Faktor-faktor yang diteliti meliputi Dana Pihak Ketiga (DPK), Loan to Deposit Ratio (LDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Return on Assets (ROA), Non Performing Loan (NPL), dan BI rate. Pada penelitian ini, penulis menggunakan sampel bank-bank umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI) pada tahun 2008 sampai dengan 2011. Sebanyak 22 sampel diperoleh menggunakan metoda purposive sampling dengan kriteria-kriteria yang telah ditentukan sebelumnya, sehingga jika dikalikan dengan tahun penelitian total sampel menjadi 66. Selanjutnya, penulis menggunakan regresi linier berganda sebagai metoda analisis. Setelah melewati beberapa pengujian, penulis memperoleh hasil bahwa Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Loan to Deposit Ratio (LDR) memiliki pengaruh yang positif terhadap penyaluran kredit, dan BI rate memiliki pengaruh yang negatif terhadap penyaluran kedit. Selanjutnya, Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Return on Assets (ROA) tidak memiliki pengaruh yang positif terhadap penyaluran kredit dan Non Performing Loan (NPL) tidak memiliki pengaruh yang negatif terhadap penyaluran kredit.

Strong economic fundamentals amid global economic crisis should be offset by strengthening growth sectors of the business community. Bank Indonesia said that to strengthen the growth of the business community, financial institutions in Indonesia must provide a broader and larger credit support, thereby increasing the competitiveness of the banks involved and provide a multiplier effect on economic growth. But in fact, Bank Indonesia believes that the bank lending in recent years has been slow. The author conducted a study to identify factors that influence lending by commercial banks in Indonesia. Factors examined include Third Party Funds (TPF), Loan to Deposit Ratio (LDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Return on Assets (ROA), Non Performing Loan (NPL), and the BI rate. In this study, the author used sample of commercial banks listed on the Indonesia Stock Exchange (BEI) in 2008 to 2011. A total of 22 samples were obtained using a purposive sampling method with the criteria, so that when multiplied by the years of the study, the total sample was 66. Furthermore, the author used a multiple linear regression analysis method. After passing several tests, the author obtained the result that the Third Party Funds (TPF) and the Loan to Deposit Ratio (LDR) has a positive influence on credit, and the BI rate has a negative influence on the credit distribution. Furthermore, the Capital Adequacy Ratio (CAR) and Return on Assets (ROA) has no positive effect on lending and non-performing loans (NPL) has no negative effect on lending.

Kata Kunci : Penyaluran Kredit, Dana Pihak Ketiga (DPK), Loan to Deposit Ratio (LDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Return on Assets (ROA), Non Performing Loan (NPL), dan BI rate