Analisis Pengaruh Komposisi Penyaluran Kredit terhadap Kinerja Keuangan Studi Kasus: PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Tahun 2004-2011

Dewi Sari Pinandita, Dr. Sumiyana, M.Si.

2013 | Tesis | S2 Magister Manajemen

Bank Mandiri sebagai bank dengan asset terbesar di Indonesia pada beberapa tahun terakhir ini, memiliki strategi fokus bisnis pada sektor micro, retail dan consumer.. Namun hal ini bertolak belakang dengan sejarahnya sebagai bank hasil merger dari bank-bank besar segmen korporasi yaitu Bapindo, Exim, Bumi Daya dan Bank Dagang Negara. Saat ini komposisi terbesar penyaluran kredit Bank Mandiri masih di segmen corporate dan commercial. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis lebih jauh pengaruh komposisi penyaluran kredit di Bank Mandiri terhadap kinerja keuangan Bank Mandiri. Analisa dilakukan dengan melakukan pengujian dan interpretasi hasil statistik pada 4 model yaitu model yang dibentuk oleh variabel independen segmen kredit (corporate, commercial, micro, dan consumer) dipasangkan dengan masing-masing 4 variabel dependen kinerja keuangan (ROA, ROE, NIM dan NOPAT) selama 32 kali laporan kuartalan tahun 2004 -2011. Dari hasil pengujian dapat disimpulkan bahwa strategi yang telah diambil Bank Mandiri untuk fokus pada sektor micro, retail dan consumer saat ini kurang tepat karena hingga saat ini unit bisnis corporate dan commercial masih memegang peranan penting pada keberlangsungan perusahaan yang tercermin pada kinerja keuangannya.

PT Bank Mandiri is a bank with the biggest asset in Indonesia in recent years. This company has business strategy which focus on micro sector, retail and consumer. However it is different from the history of this company as the bank that was formed by merger of banks which have corporation segment such as Bapindo, Exim, Bumi daya, and Bank Dagang Negara. Currently the largest composition of Bank Mandiri loans still in corporate and commercial segment. This study aims to analyze further the influence of the composition of credit in Bank Mandiri to financial performance. Analysis was done by testing and interpretation of statistical results on four models of the model established by the independent variable credit segment (corporate, commercial, micro, and consumer) paired with each of the four dependent variables of financial performance (ROA, ROE, NIM and NOPAT) for 32 times the quarterly report of 2004 -2011. From the test results can be concluded that the strategy has taken Bank Mandiri to focus on the micro sector, retail and consumer currently less precise due to the present corporate and commercial business unit still plays an important role in the sustainability of a company which is reflected in its financial performance.

Kata Kunci : Bank Mandiri, strategi, komposisi penyaluran kredit, kinerja keuangan, corporate, commercial, micro, consumer, ROA, ROE, NIM dan NOPAT