ISLAMIC WEALTH MANAGEMENT ASURANSI SYARIAH SEBAGAI INSTRUMEN PROTEKSI KEKAYAAN Studi Kasus pada HNWI

Edi Dwi Efendi, Prof. Dr. Sukmawati Sukamulja, MM.

2012 | Tesis | S2 Magister Manajemen

Tesis ini adalah studi kasus pada klien yang termasuk HNWI (high net worth individual) dan memiliki permasalahan dalam pengelolaan kekayaan karena keterbatasan waktu dan kurangnya pengetahuan yang dimiliki. Pada penelitian ini, analisis difokuskan pada pilar pertama wealth management (proteksi dan pemeliharaan kekayaan) dengan pertimbangan tujuan finansial klien yang utama adalah pendidikan tinggi anak-anak, terpeliharanya keluarga jika suatu ketika mengalami disability dan terpeliharanya keluarga ketika suatu ketika klien meninggal. Risiko-risiko yang dimiliki klien adalah risiko kematian, risiko tidak mampu bekerja sementara, risiko tidak mampu bekerja selamanya, risiko sakit dan risiko musibah atas harta benda. Atas risiko-risiko ini dianalisis, apakah klien sudah mengantisipasi risiko dengan instrumen yang tepat dan memadai. Berdasar hasil analisis, selanjutnya kepada klien diberikan rekomendasi proteksi terhadap risikorisiko yang ada dengan menggunakan instrumen asuransi syariah. Hasil analisis menunjukkan bahwa klien belum mengantisipasi risiko-risiko yang ada dengan instrumen yang tepat dan memadai. Kepada klien direkomendasikan untuk memanfaatkan berbagai produk asuransi berbasis syariah yang dapat digunakan untuk mengantisipasi risiko kematian, risiko tidak mampu bekerja sementara, risiko tidak mampu bekerja selamanya, risiko sakit dan risiko musibah atas harta benda.

This thesis is a case study on clients who clasified as HNWI (high net worth individual) and have problems in the management of wealth due to time constraints and lack of knowledge. In this study, the analysis focused on the first pillar of wealth management (protection and preservation of wealth) with consideration of client’s financial goals is for the children to be able to achieve the university level, maintaining the family in case of disability and preserving the family living if he died. The risks that clients have are the risk of death, the risk of temporary incapability to work, the risk can not work forever, the risk of illness and catastrophe risk to property. These risks are analyzed, whether the client anticipated risk with proper and adequate instrument. Base on the results of the analysis, then the client is given advice on protection againts the risks that exist with the use of sharia insurance instrument. The analysis showed that clients do not anticipate any risks with the right tools and adequate. To clients recommended to use a variety of sharia-compliant insurance product that can be used to anticipate the risk of death, the risk of temporary incapability to work, the risk can not work forever, the risk of illness and catastrophe risk to property.

Kata Kunci : Islamic wealth management, risiko, asuransi syariah, rekomendasi untuk klien