DIVERSIFICATION OF ASSET BASED ON THREE PILLARS OF WEALTH MANAGEMENT IN HNWI BEFORE RETIREMENT

Dian Negara, Prof. Dr. Jogiyanto Hartono M., M.B.A

2012 | Tesis | S2 Magister Manajemen

Dalam beberapa tahun terakhir, industri keuangan di Indonesia telah berkembang dan memiliki prospek yang baik. Wealth Management sebagai salah satu dari industri keuangan telah mengalami perkembangan yang cukup signifikan. Di samping itu, pertumbuhan ekonomi Indonesia yang tinggi mendorong terciptanya orang kaya baru dengan aset bersih lebih dari 1 juta dolar Amerika atau dikenal dengan sebutan High Net Worth Individual (HNWI). Namun tidak semua HNWI mengelola asetnya dengan baik, sehingga hal ini dapat menjadi peluang bagi terciptanya lapangan pekerjaan sebagai perencana keuangan. Studi kasus ini merupakan simulasi kerja nyata peneliti sebagai manajer kekayaan dari seorang klien. Klien dalam penelitian ini akan memasuki usia pensiun. Dalam wawancara yang telah dilakukan sebelumnya, peneliti menemukan bahwa instrument investasi yang dilakukan klien tidak sesuai dengan profil risikonya yaitu aggressive atau dapat dapat menerima risiko yang lebih besar. Peneliti merancang dua skenario perencanaan investasi yang sesuai dengan profil risiko klien yang terdiri dari instrumen keuangan dan sektor riil. Dua skenario yang dirancang peneliti memiliki tingkat pengembalian dan risiko yang berbeda. Berdasarkan informasi yang diperoleh peneliti, klien ingin mengelola dan mengoptimalkan kekayaan yang dimilikinya, khususnya deposito sebesar Rp. 4.089.500.000 untuk dialihkan ke dalam instrumen investasi lain yang memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Di samping itu, peneliti menganalisis tujuan investasi klien yang lain seperti dana persiapan pensiun, dana pendidikan untuk anak, dana asuransi dan dana liburan keluarga. Analisis yang dilakukan peneliti didasarkan pada konsep tiga pilar Wealth Management.

In these recent years, the financial industry in Indonesia has grown and has a good prospect. Wealth Management as one of the financial industries also has significant growth. In addition, Indonesia's high economic growth stimulates the new rich people with net assets of more than 1 million U.S. dollars or known as High Net Worth Individual (HNWI). However there are few of HNWI who manage their assets well, so this could be an opportunity for the emerging of new jobs as financial planners. This case study is a real work simulation as a wealth manager. Client in this thesis will be entering retirement age. In an interview that has been done before, researcher found that client's investment instruments did not fit with client’s risk profile which is aggressive or be able to accept the greater risk. Researcher design two scenarios of financial investment instruments and real sectors investment instruments those are in accordance with client’s risk profile. Two scenarios designed by researcher have the different level of return and risk. Based on the information obtained by researcher, client wants to manage and optimize his wealth, especially client’s deposits of IDR 4,089,500,000 to be transferred into other investment instruments that provide a higher rate of return. In addition, researcher analyzes client's investment objectives, such as preparation of pension funds, costs of education for children, insurance funds and holiday fund. The analysis performed by researcher is based on three pillars of Wealth Management concept.

Kata Kunci : Wealth Management, High Net Worth Individual (HNWI), Studi Kasus, Profil Risiko Aggressive