ANALISIS PEMBIAYAAN UMKM MELALUI PROGRAM KREDIT USAHA TANI (KUT) DAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) {Studi pada PT. BRI Manado (Persero)Tbk.}

Drs. Dede Supriatna, Drs Dumairy, MA

2011 | Tesis | S2 Magister Ek.Pembangunan

Usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) merupakan salah satu pelaku ekonomi dalam pembangunan nasional yang memiliki peranan yang strategis dimana pada tahun 1997, total unit UMKM mencapai 39,7 juta, sedangkan pada tahun 2005 telah mencapai jumlah 44,5 juta. Dalam hal penyerapan tenaga kerja, Pada tahun 2005, terserap 77,68 juta tenaga kerja atau 96,78 persen. Kontribusi terhadap PDB nasional, sekitar 54,22 persen dari PDB (2005) atau secara nominal senilai Rp1.480 triliun. Namun, dari sisi pembiayaanya masih rendah. Penyebabnya antara lain kurangnya aksesibilitas UMKM kepada lembaga keuangan (informasi, persyaratan kredit, tidak adanya agunan kredit lemahnya manajemen keuangan UMKM), lemahnya permodalan, teknologi informasi, pemasaran, dan faktor produksi. Berdasarkan uraian di atas, maka penelitian ini bertujuan untuk: 1) Menguji pengaruh Kondisi Ekonomi Lokal, Kondisi UMKM dan Kebijakan Pemerintah terhadap keberadaan Kredit Usaha Tani (KUT) dan Kredit Usaha Rakyat (KUR); 2) Menguji perbedaan kinerja pada UMKM yang mendapat fasilitas Kredit Usaha Tani (KUT) dan yang mendapat fasilitas Kredit Usaha Rakyat (KUR); 3) Menguji perbedaan performansi antara Kredit Usaha Tani (KUT) dan Kredit Usaha Rakyat (KUR); 4) Menguji pengaruh kinerja UMKM terhadap performansi Kredit Usaha Tani (KUT) dan Kredit Usaha Rakyat (KUR). Dari pengolahan data penelitian diperoleh hasil sebagai berikut: 1. Hasil analisis regresi logistik menunjukkan: X1 = 0,021; X2 = 0,043; X3 = 0,037. Karena ketiganya nilainya < 0,05, maka koefisien regresi signifikan. Maka hipotesis 1: Kondisi Ekonomi Lokal, Kondisi UMKM dan Kebijakan Pemerintah berpengaruh terhadap keberadaan KUT dan KUR adalah diterima. 2. Hasil uji Pillai’s Trace, Wilks’ Lambda, Hotelling’s Trace, Roy’s Largest Root dan Uji t (anova) semuanya memberikan hasil pengujian yang signifikan (p value = 0,0001 < 0,05). Maka hipotesis 2: terdapat perbedaan kinerja antara UKM yang mendapat KUT dan UKM yang mendapat KUR adalah diterima. 3. Hasil Statistik uji Pillai’s Trace, Wilks’ Lambda, Hotelling’s Trace, Roy’s Largest Root dan Uji t (anova) semuanya memberikan hasil pengujian yang signifikan (p value = 0,030 < 0,05). Maka hipotesis 3: terdapat perbedaan performansi antara Kredit Usaha Tani (KUT) dan Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah diterima. 4. Hasil regresi multivariat diperoleh 3 (tiga) model prediksi, yaitu: a. Model regresi 1: Y1 = 2,091 + 0,858 X4 + 0,738 X5 + 0,866 X6 layak untuk dijadikan model prediksi variabel dependen (performansi kredit, berupa besaran kredit) berdasarkan faktor-faktor penyerapan tenaga kerja (X4), peningkatan omset (X5), dan akumulasi aset (X6). b. Model regresi 2: Y2 = 2,892 + 0,753 X4 + 0,834 X5 + 0,732 X6 layak untuk dijadikan model prediksi variabel dependen (performansi kredit, berupa penggunaan kredit) berdasarkan faktor-faktor penyerapan tenaga kerja (X4), peningkatan omset (X5), dan akumulasi aset (X6). c. Model regresi 3: Y3 = 2,806 + 0,704 X4 + 0,712 X5 + 0,766 X6 layak untuk dijadikan model prediksi variabel dependen (performansi kredit, berupa penggunaan kredit) berdasarkan faktor-faktor penyerapan tenaga kerja (X4), peningkatan omset (X5), dan akumulasi aset (X6). Maka hipotesis 4: kinerja UMKM berpengaruh signifikan terhadap performansi Kredit Usaha Tani (KUT) dan Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah diterima.

Micro, small and medium enterprises (MSMEs) is one of economic actors in national development, which has a strategic role where in 1997, the total reached 39.7 million units of SMEs, while in the year 2005 has reached 44.5 million. In terms of employment, in 2005, absorbed 77.68 million or 96.78 prosen of labor. Contribution to national GDP, about 54.22 prosen of GDP (2005) or in nominal value of Rp1480 trillion. However, in terms of its financing still low. The causes of the lack of accessibility of SMEs to financial institution (information, credit requirements, lack of credit collateral weak financial management of MSMEs), lack of capital, information technology, marketing, and production factors. Based on the above descriptions, the research aims to: 1) Examine the influence of the Local Economy Condition, Condition of SMEs and Government policies to the existence of KUT and KUR; 2) Examine differences in performance MSMEs that have the facility of KUT and the facility received KUR; 3) Examine the performance difference between the KUT and the KUR; 4) Examine the influence of the MSME performance to the performance of the KUT and KUR. From the processing of research data obtained the following results: 1. The results of logistic regression analysis showed: X1 = 0.021; X2 = 0.043; X3 = 0.037. Because of all three value <0.05, than the regression coefficient is significant. Thus hypothesis 1: Condition of Local Economic, Condition of SMEs and Government policies affect the existence of KUT and KUR is accepted. 2. Test results of Pillai's Trace, Wilks' Lambda, hotelling's Trace, Roy's Largest Root and t test (ANOVA) all provide a significantly results (p value = 0.0001 <0.05). Thus hypothesis 2: There is a difference between the performance of SMEs that have the facility of KUT and SMEs that have the facility of KUR is accepted. 3. The results of the test statistics Pillai's Trace, Wilks' Lambda, hotelling's Trace, Roy's Largest Root and t test (ANOVA) all provide a significantly results (p value = 0.030 <0.05). Thus hypothesis 3: There is a difference between the performance of KUT and the KUR is accepted. 4. Multivariate regression results obtained by 3 (three) prediction models, as follows: a. Regression Model 1: Y 1 = 2.091 +0.858 X4 +0.738 X5 + 0.866 X6 is eligible to serve as a model prediction of dependent variables (performance credits, a credit amount) based on the factors of employment (X4), increased turnover (X5), and the accumulation of assets (X6). b. Regression model 2: Y2 = 2.892 +0.753 X4 +0.834 X5 + 0.732 X6 is eligible to serve as the dependent variable predictive model (credit performance, the use of credit) based on the factors of employment (X4), increased turnover (X5), and the accumulation of assets (X 6). c. Regression model 3: Y 3 = 2.806 + 0.704 X4 + 0.712 X5 + 0.766 X6 is eligible to serve as the dependent variable predictive model (credit performance, the use of credit) based on the factors of employment (X4), increased turnover (X5), and the accumulation of assets (X6). Thus hypothesis 4: the performance of MSMEs have a significant effect on the performance of KUT and the KUR is accepted.

Kata Kunci : Ekonomi Lokal, UMKM, KUR, KUT