Analisis portofolio kredit PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) kantor cabang Nganjuk

NASIKHIN, Dr. Ir. Any Suryantini, MM

2010 | Tesis | S2 Magister Manajemen Agribisnis

Penelitian ini bertujuan untuk (1) mengidentifikasi tingkat pengembalian dan risiko dari tiap jenis kredit menurut segmen kredit, (2) mengidentifikasi tingkat pengembalian dan risiko dari jenis kredit menurut sektor ekonomi dan (3) menentukan arah alokasi ekspansi kredit dalam menyusun portofolio kredit yang optimal yakni mampu memberikan pendapatan sesuai yang diharapkan pada tingkat risiko yang dapat diterima. Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah deskriptif analisis yaitu metode yang memusatkan pada masa sekarang dan aktual, mengklarifikasi, menganalisis, dan menafsirkan data yang diperoleh dari hasil penelitian. Penelitian ini didasarkan pada tingkat risiko dan tingkat penerimaan pendapatan dalam portofolio kredit Bank BRI Kantor Cabang Nganjuk. Data yang digunakan merupakan data sekunder yang bersumber dari Bank BRI Kantor Cabang Nganjuk periode Januari 2007 hingga bulan Desember 2009 yang meliputi (1) Jumlah kredit yang disalurkan menurut segmen kredit, (2) Laporan Portofolio Kredit, (3) Laporan Kolektibilitas Kredit dan (4) Data pendukung lainnya. Hasil yang diperoleh dalam penelitian ini adalah (1) Rata-rata tingkat penerimaan bunga kupedes komersial dan Kupedes Tapsun (31,68%), ritel konsumtif (24,26%) dan ritel komersial (16,24%). (2) Komposisi portofolio kredit yang diterapkan saat ini belum optimal. (3) Komposisi portofolio optimal adalah ritel komersial 13,25%, ritel konsumtif 32,75%, kupedes komersial 30,48% dan kupedes tapsun sebesar 23,52%. (4) Portofolio Kredit Kupedes Komersial dan Ritel Tapsun ditingkatkan karena memberikan tingkat pendapatan bunga yang tinggi yang disebabkan sistem bunga yang diterapkan adalah flat, serta (5) Segmen Kredit Kupedes Tapsun diturunkan karena untuk lebih mengembangkan kredit komersial sesuai visi utama dan Kredit Tapsun dapat difokuskan di Ritel Konsumtif.

Focus of this research is (1) identified of return level and risk from a kind of loan follow of loan segment, (2) identified of return level and risk from a kind of loan follow of economics sectors and (3) Determinate the direction of loan expansion allocation in arrange optimize loan portfolio, that is capable to gives revenue likely expected in acceptable risk level. Research metods using deskriptive analysis, that is metods use focusing in present and actual, clarification, analysis and interpreting the data from the research aims. This research basically in risk level and revenue level in loan portfolio of Bank BRI Nganjuk Branch Office. Using data is secondary data from Bank BRI Nganjuk Branch Office periodically September 2006-December 2009 that is (1) Summary of loan spread in loan segment, (2) loan portfolio report, (3) loan collectibility report and (4) the other supported data. Aims of this research are (1) Average level of interest income from commercial kupedes and kupedes tapsun (31,68%), consumtive ritel (24,26) and commercial ritel (16,24%). (2) Loan portfolio composition using present is not be optimize. (3) Optimalization porfolio composition is commercial ritel 13,25%, consumtive ritel 32,75%, commercial kupedes 30,48% and kupedes tapsun 23,52%. (4) Loan portfolio of commercial kupedes and ritel tapsun increase because give the higest interest income from flat interest system. (5) Loan segment kupedes tapsun, lowering level because to get grown commercial loan likely primary vision and tapsun loan can be focused in consumtive ritel.

Kata Kunci : Kredit,Portofolio,Risiko,Kupedes