Penilaian character mudharib sebagai upaya penerapan prinsip prudensial banking dalam pembiayaan mudharabah :: Di Bank BRI Syariah Yogyakarta

WULANDARI, Nuning Tri, Prof. Dr.Nindyo Pramono, S.H., M.S

2010 | Tesis | S2 Magister Hukum

Tujuan dari penulisan tesis dengan judul “Penilaian Character Mudharib Sebagai Upaya Penerapan Prinsip Prudential Banking Dalam Pembiayaan Mudharabah” ini adalah untuk mengetahui Keamanan shahibul maal dalam penilaian karakter (character) mudharib sebagai upaya penerapan prudencial banking dalam pembiayaan mudharabah di Bank BRI Syariah serta untuk mengetahui Tanggung jawab mudharib pada shahibul maal apabila informasi yang diberikan mudharib tidak diberikan secara benar. Penelitian ini merupakan penelitian yuridis empiris yaitu penelitian lapangan yang diperkuat dengan penelitian kepustakaan. Data yang dipergunakan dalam penelitian ini adalah data primer yaitu data yang diperoleh langsung dari lapangan dengan menggunakan alat pengumpulan data berupa wawancara yang didukung oleh data sekunder yaitu data yang diperoleh dari penelitian kepustakaan melalui studi dokumen. Selanjutnya terhadap data-data yang diperoleh dilakukan analisis secara kualitatif dan dibuat dalam bentuk laporan hasil penelitian yang bersifat deskriptif. Berdasarkan hasil penelitian ini menunjukkan bahwa Penilaian karakter (character) mudharib sebagai upaya penerapan prinsip kehati-hatian bank (prudential banking) dalam pembiayaan mudharabah di Bank BRI Syariah cabang Yogyakarta tidak menjamin keamanan shahibul maal karena penilaian character hanya sebagai bentuk yang formalitas semata yang bersifat prosedural dan sistematis, sehingga pihak bank cenderung mengabaikan penilaian aspek (character) tapi lebih melihat dari sudut pandang modal (capital) mudharib yang menunjang usahanya. Bank lebih mengutamakan yang penting dapat melakukan penyaluran dana (lending) kepada masyarakat karena adanya kekhawatiran pihak bank akan mengalami keuntungan negatif (negative spread), yaitu kondisi di mana pihak bank harus membayar bunga lebih tinggi kepada nasabah penyimpan dibandingkan mendapatkan bunga dari nasabah peminjam. Sedangkan Tanggung jawab mudharib pada shahibul maal pada pembiayaan mudharabah apabila informasi yang diberikan mudharib tidak diberikan secara benar adalah mudharib tetap harus membagi hasil keuntungan dari usaha yang dijalankan sesuai dengan kesepakatan dalam pembiayaan serta mengembalikan dana pinjaman sesuai dengan waktu yang telah disepakati.

The aims of thesis writing which has title “ Appraisal Of Mudharib’s Character as a Means to apply Prudencial Banking Principle In Expense to Mudharabah “ are to know safety of shahibul maal in appraisal mudharib character as a means to apply Prudencial Banking Principle In Expense to Mudharabah at Bank BRI Syariah and to know mudharib’s responsibility toward shahibul maal if mudharib gave untrue information. This research is juridical empirical research namely field research which was strenghten by literature research. Data which was used in the research was primary data namely data that directly gained from the field by using interview as data instrument tool which was supported by secondary data namely data that gained by literature research by means of documentary study. These data were analysed qualitatively and reported descriptively in the research report The research’s result shows that appraisal of Mudharib’s Character as a means to apply Prudencial Banking Principle In Expense to Mudharabah at Bank BRI Syariah Yogyakarta branch wasn’t guarantee safety of shahibul maal because appraisal of Mudharib’s Character just as formality form which kind of procedural and systematic, therefor the bank tend to ignore appraisal character aspect but count out mudharib’s capital which supported the bussiness . The bank gave priority in fund lending to community because there is such worry of the bank if they will get negative spread, namely the condition in which the bank have to pay higher interest to depositor than get interest from debitor. Whereas, mudharib’s responsibility toward shahibul maal in mudharabah expense if mudharib gave untrue information is mudharib still have to share the bussiness profit that they run agree with agreement reached in expense and return the loan by the time that they had agreed.

Kata Kunci : Character,Prudential Banking,Mudharabah, Character, Prudencial banking, Mudharabah