Analisis dampak krisis moneter terhadap tingkat efisiensi bank umum di Indonesia

SUTOPO, Bambang, Prof. Dr. Nopirin, MA

2010 | Tesis | S2 Ilmu Ekonomi dan Studi Pembangunan

Lembaga keuangan bank sebagai salah satu sumber dana mempunyai peranan yang besar dalam upaya meningkatkan laju pembangunan ekonomi di Indonesia. Maka dari itu, perkembangan lembaga keuangan bank mempunyai korelasi yang kuat terhadap pertumbuhan ekonomi. Terjadinya gejolak krisis moneter, yang pada akhirnya menghantam sub sektor perbankan telah berakibat terpuruknya kinerja perbankan di Indonesia. Krisis moneter yang berdampak pada krisis kepercayaan terhadap lembaga perbankan menjadikan lembaga perbankan berada pada ujung kebangkrutan. Pada penelitian ini, mencoba untuk menganalisis tentang bagaimana tingkat efisiensi lembaga keuangan Bank Umum di Indonesia dengan melihat kondisi sebelum krisis yaitu 1 Januari 1992 sampai dengan 31 Desember 1995 dengan kondisi krisis yaitu 1 Januari 1996 sampai 31 Desember 1999. Dengan menggunakan model analisis transformasi logaritma dan alat analisis MLE (Maximum Likelihood Estimation) dapat terlihat bahwa krisis moneter tersebut berpengaruh terhadap tingkat efisiensi lembaga keuangan Bank Umum di Indonesia. Berdasarkan aspek Mikro, penurunan tingkat efisiensi Bank Umum disebabkan oleh kenaikan tingkat bunga yang relatif tinggi sehingga berdampak pada kenaikan biaya operasional. Selain itu, besarnya kredit macet yang dihadapi Bank Umum menyebabkan menurunnya tingkat pendapatan yang berasal dari kredit (interest income). Jika dilihat dari aspek Makro, penuruna n tingkat efisiensi pada kondisi krisis disebabkan oleh kenaikan yang sangat tinggi dari jasa giro dan biaya tenaga kerja. Kesimpulan yang diperoleh dari penelitian ini adalah variabel output (volume kredit) merupakan variabel yang dominan dalam mempengaruhi tingkat efisiensi lembaga keuangan bank. Besarnya kredit bermasalah (Problem Loan) merupakan faktor yang potensial dalam menurunkan tingkat efisiensi. Adapun saran yang bisa dikemukakan dalam penelitian ini adalah hendaknya faktor prinsip kehati- hatian bank hendaknya masih dipergunakan sebagai pertimbangan dalam pengambilan keputusan kredit. Selain itu, lembaga keuangan bank hendaknya jangan terjebak dalam permainan tingkat bunga yang tinggi dalam upaya penghimpun dana dari masyarakat.

Bank as a financial institution is one of the fund mobilization institution which has a great role in an effort of increasing the growth of economy in Indonesia. Thus, its development has strong correlation toward the growth of the economy. However, with the monetary crisis which has happened recently and caused the banks to be in the plight, it has made them suffer from bankruptcy. This also has caused the society loose their trust on the banks. As a consequence, the performance effectiveness side. This research attempts to analyze how the degree of efficiency of the banks in Indonesia (commercial banks), is by looking at the previous condition and after the monetary crisis, before and after June 1996. By using analysis model of logaritma transformation and MLE analysis (Maximum Likelihood Estimation) it can be seen that the turbulent of monetary crisis has an influence toward the decline of degrees of efficiency in the banking institution. Based on the micro aspect, the decline of the efficiency is due to the increase of the interest rate, which causes the increase of the operation cost. Besides that, the amount of the problem loan (bad debt) causes decrease of the interest income, thus aspect, the decrease of the efficiency is caused by the increase of the demand deposit service and the increase related to fixed asset cost. The high degree of difference between actual operation cost variable (Ca) influenced by the variables output, demand deposit, saving deposit, time deposit and fixed asset, with expected operation cost variable (Ce) influenced by the variables of expected output, expected demand deposit, expected saving deposit, expected time deposit and expected fixed asset, before and after the moneteray crisis, causes the difference of efficienc y no significantly between the period before 1996 and that after 1996. It can be concluced that with high difference between Ya (the actual output) and Ye (the expected output), variable Y has a significant influence toward the degree of efficiency. Beside that, it can also be concluded that the demand deposits variable finally influences the degree of inefficiency. Based on the findings above, It is suggested that the financial institutions (commercial banks) should keep being prudent (prudential banking principle) in conducting credit line. Another suggestion is that the interest rate should not be considered the only one factor which is dominant for achieving competitive advantage. Finally, the factor of service quality should be made as a motto for the banks in Indonesia in effort of increasing fee-based income so that the dependency upon interest income can be reduced.

Kata Kunci : Efisiency,Krisis moneter,Bank umum,efisiensi