Evaluasi implementasi strategi penurunan tingkat non performing loan (NPL) di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

HAKIM, Faisyal, Gudono, Dr., MBA

2009 | Tesis | S2 Magister Manajemen

Studi ini bertujuan untuk melakukan evaluasi atas implementasi strategi-strategi yang diterapkan oleh PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. pada tahun 2006 dalam upayanya untuk menurunkan tingkat Non Performing Loan (NPL) yang pada tahun 2005 tercatat sebesar NPL Gross 26,66 % dan NPL Nettto 16,14 % per Desember 2005. Tingkat NPL dimaksud tidak sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia terkait tingkat NPL yang mewajibkan tingkat NPL berada dibawah 10 % (Gross) dan 5 % (Netto). Hasil studi di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., mendapatkan kesimpulan bahwa strategi yang diterapkan yaitu berupa : (1) Review menyeluruh atas seluruh account khususnya portfolio corporate dan commercial, agar dapat menerapkan account strategy yang tepat guna meningkatkan kualitas dan produktivitas kredit yang lebih baik; (2) Melakukan proses restrukturisasi yang lebih agresif dan komprehensif untuk menurunkan tingkat restrukturisasi berulang; (3) Mempercepat proses recovery kredit macet melalui langkah penyelesaian yang lebih substansial; (4) Proses monitoring yang lebih ketat dan sistematis, dapat menurunkan tingkat NPL menjadi NPL Gross 17,86 % dan NPL Netto 7,88 % per Desember 2006. Penelitian menyimpulkan bahwa strategi penurunan NPL yang dilakukan oleh PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. sepanjang tahun 2006 terbukti efektif menurunkan NPL ketingkat yang diharapkan. Saran utama yang direkomendasikan berdasarkan hasil penelitian ini adalah perlunya pendekatan hukum melalui peraturan perundang-undangan yang berlaku, disamping perlunya komitmen yang kuat dari seluruh jajaran Bank Mandiri. Pendekatan hukum yang dapat dilakukan antara lain dengan melakukan legal action terhadap debitur-debitur yang tidak kooperatif dalam bentuk somasi, gugatan perdata, gugatan rekonvensi, gugatan kepailitan, pelaporan pidana dll dalam rangka menjaga wibawa Bank Mandiri, meminimalisir kerugian bank dan memberikan shock therapy agar debitur-debitur lainnya memenuhi kewajibannya kepada Bank Mandiri.

This research is aimed to evaluate the implementation of effective strategy in PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk in 2006, the goal of the strategy is to reduced Non Performing Loan (NPL) level of Bank Mandiri that in December 2005 recorded the NPL gross was 26.66 % and the NPL netto was 16.14 % . This level of NPL is not comply with Bank Indonesia regulation which regulates NPL level should be below 10 % (Gross) and 5 % (Netto). This research in PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk., concluded that the implemented strategy which is : (1) Comprehensive review for all account, especially corporate and commercial portfolio, in order to have the right account strategy that can boost the quality and productivity of the loan; (2) Implementing aggressive and comprehensive restructuring program for the debtor; (3) To speed up the recovery process of the loan by taking more substantially step; (4) Implementing comprehensive and systematic Monitoring Process, all of that strategies was effective to reduce the NPL level to the expected rate which is NPL Gross 17,86 % dan NPL Netto 7,88 % by Desember 2006. This research concluded that the NPL level reduction strategy by PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk in 2006, stated in the budget company year 2006, was effective to reduce the NPL level to the expected rate. The recommendation based on the result of this research is the necessity of law enforcement through applicable regulation as the technical consideration. Furthermore, a strong commitment from the top level management to operational staff is also needed. The law enforcement is conducted by taking a legal action to uncooperative debtor in the form of summation, civil law suit, reconvention law suite, insolvent law suit, and criminal report that all aimed to maintain the reputation of Bank Mandiri in lessening the bank deficiency and it also give a shock therapy to debtors to fulfill their obligation to Bank Mandiri.

Kata Kunci : Bank Mandiri,Non performing loan,Legal action,Account strategy,Recovery,Stock therapy, Bank Mandiri, Non Performing Loan, Legal Action, Account Strategy, Recovery, Shock Therapy, Restrukturisasi