Analisis komparatif kinerja kredit di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. kantor cabang Gianyar

HARJOKO, Tri, Prof. Dr. Ir. Dwidjono Hadi Darwanto, MS

2008 | Tesis | S2 Magister Manajemen Agribisnis

Di Negara berkembang khususnya Indonesia penyaluran kredit merupakan kegiatan utama karena 60% pendapatan bank diperoleh dari jasa kredit yang disalurkan. Sebagai konsekuensinya maka setiap bank pasti berusaha menambah penyaluran kredit agar pendapatan bunga semakin meningkat. Kuatnya tingkat persaingan di bidang perbankan menuntut manajemen bank untuk bekerja lebih efisien dan profesional yang tinggi untuk memilih dan menawarkan berbagai macam produk perkreditan dan diperlukan kecermatan dalam memilih debitur yang sekiranya mampu mengembalikan kredit beserta beban bunganya secara tepat sehingga resiko bisa diperkecil. Demikian pula halnya yang dilakukan oleh PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Gianyar Bali. Penelitian yang dilakukan di bagian kredit PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Gianyar Bali bertujuan untuk mengetahui pertumbuhan outstanding kredit, pendapatan bunga, produktivitas dan tingkat NPL lima jenis kredit yaitu, KMK, KI, Konsumtif, Program dan Kupedes. Serta untuk mengetahui jenis kredit mana yang memiliki produktivitas tinggi dengan resiko rendah sehingga layak untuk menjadi fokus pengembangan penyaluran kredit di PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk. Kantor Cabang Gianyar Bali. Hasil penelitian menunjukkan bahwa trend pertumbuhan outstanding Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, Kredit Konsumtif, dan Kupedes cenderung mengalami peningkatan, sedangkan untuk Kredit Program secara nyata menurun. Trend Pertumbuhan Pendapatan Bunga Kredit Modal Kerja, dan Kredit Konsumtif cenderung mengalami peningkatan, sedangkan untuk Kredit Investasi, Kredit Program dan Kupedes cenderung relatif tetap. Trend Pertumbuhan Produktivitas Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi cenderung relatif tetap, untuk Kredit Konsumtif dan Kupedes cenderung mengalami penurunan sedangkan untuk kredit Program cenderung meningkat. Trend pertumbuhan NPL Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, dan Kupedes cenderung mengalami penurunan, sedangkan untuk kredit Program dan Konsumtif cenderung relatif tetap. Hasil analisis one way annova menunjukkan bahwa Kredit Kupedes adalah jenis kredit yang memiliki produktivitas tertinggi. Dan NPL kredit terendah dicapai oleh Kredit Kupedes, Konsumtif dan Kredit Modal Kerja.

In the development country especially Indonesia 60% bank revenue were found by their interest overdue of its loan. The consequence of it is every bank competitive to increase the loan to get higher their revenue. This strong competition force the bank management to work properly, with high efficiency to offer any kind of credit product and they have to be selective to chose the potentially debtors with the minimum risk. The aim of this research is to compare five kind of loan in PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Branch Office Gianyar Bali. They are Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, Kredit Konsumtif, Kredit Program and Kredit Umum Pedesaan. This comparation include trend of the outstanding growth, trend of the interest overdue growth, trend of productivity growth, trend of Non Performing Loan, and also to compare the productivity and Non Performing Loan of each credit. The further aim of this research is to find which kind of loan that has good performance in productivity and the intensity of their Non Performing Loan. The result shows that almost all of the trends of outstanding growth are intent to increase except Kredit Program. The trend of Kredit Program outstanding is intent to decrease. The trend of their interest overdue growth of Kredit Modal Kerja and Kredit Konsumtif are intent to increase but for Kredit Investasi, Kredit Program, and Kredit Umum Pedesaan are relatively constant. The trend of productivity growth of kredit Program is intent to increase, for Kredit Modal Kerja and Kredit Investasi their trend of productivities are relatively constant, and the trend of productivity of Kredit Umum Pedesaan and Kredit Konsumtif are intent to decrease. The trend of Non performing Loan growth of Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi and Kredit Umum Pedesaan are intent to decrease, and for Kredit Program and Kredit Konsumtif are relatively constant. The result of one way ANOVA analyze shows that the productivity of Kredit Umum Pedesaan is the highest and for the intensity of Non Performing Loan of Kredit Umum Pedesaan , Konsumtif and Kredit Modal Kerja are in the same level.

Kata Kunci : Kredit, Pendapatan bunga, Tingkat NPL,Produktivitas, Outstanding kredit, Loan, Outstanding, Interest overdue, Productivity, and NPL