Analisis efisiensi dan efektivitas penerapan Loan Origination Systrems dan Credit Scoring Systems pada segmen kredit Small Business dan Middel Commercial di PT Bank Mandiri (persero) Tbk

WAHYUAJI, Tristan, Jogiyanto Hartono, Prof.Dr.,MBA

2005 | Tesis | Magister Manajemen

Core business dari industri perbankan adalah kredit. Pengelolaan kredit yang tidak baik akan mengakibatkan kerugain pada bank. Untuk menjadikan pengelolaan kredit menjadi lebih baik disamping untuk meningkatkan daya saing, penggunaan komputer yang terintegrasi pada proses pembahasan / analisa kredit (loan origination) menjadi suatu kebutuhan yang perlu dan mendesak untuk menggantikan proses manual yang lambat dengan faktor error yang tinggi. Penggunaan aplikasi komputer yang terintegrasi pada proses loan origination disamping akan memberikan akselerasi pada proses pemberian kredit, juga akan meminimalkan human error termasuk didalamnya memperbaiki flow process menjadi lebih baik, efisien dan efektif. Disamping penggunaan sistem aplikasi yang terintegrasi untuk proses pembahasan kredit, penggunaan credit scoring (scorecard) sebagai alat bantu untuk proses pengambilan keputusan kredit saat ini telah lazim diterapkan oleh kalangan perbankan. Tujuan utama dari penggunaan aplikasi Credit Scoring Systems yaitu untuk meningkatkan dan memperbaiki kualitas dan kuantitas hasil keputusan kredit sehingga menjadi lebih objektif dan konsisten. Implementasi Loan Origination Systems (LOS) dan Credit Scoring Systems di Bank Mandiri pada segmen kredit small business dan middle commercial telah memberikan perubahan besar pada proses pembahasan kredit yang diikuti dengan perubahan pada kebijakan sistem kredit (credit policy), juga terjadi perubahan pada organisasi dan sumber daya manusia baik di Kantor Pusat maupun di cabangcabang. Perubahan tersebut yang kemudian menjadi latar belakang dari penelitian ini, yaitu apakah dengan telah diimplementasikannya Loan Origination Systems dan Credit Scoring Systems dapat meningkatkan efisiensi dan efektifitas proses pembahasan kredit? Dari hasil observasi, perubahan signifikan yang langsung dapat dilihat sebagai hasil dari implementasi Loan Origination Systems dan Credit Scoring Systems adalah pada perbaikan kecepatan proses pembahasan kredit yang mencapai sekitar 70 % yaitu dari rata-rata 75 hari menjadi kurang dari 24 hari.. Prosentase ini akan secara bertahap menjadi semakin besar seiring dengan dilakukannya penyempurnaan pada sistem aplikasinya dan terjadinya proses belajar dari user yang menggunakan. Dari hasil penelitian uji hipotesis dengan model regresi linier berganda (multiple linear regression) diperoleh hasil bahwa penerapan aplikasi Loan Origination Systems dan Credit Scoring Systems secara signifikan memberikan pengaruh terhadap efisiensi dan efektifitas proses pembahasan kredit di Bank Mandiri. Variabel-variabel akurasi, kemudahan, keamanan, produktivitas, inovasi, perspektif_nasabah, dan kualitas baik secara parsial maupun secara bersama memberikan sumbangan yang positif terhadap proses perbaikan pembahasan kredit khususnya pada segmen kredit small business dan middle commercial di Bank Mandiri

Credit is core business from banking industry. Bad credit management will result the loss at bank. To make the credit management become better beside to increase competitiveness, computer usage which is integrated at analyze the credit process (loan origination) becoming a requirement which need and insist on to replace the tardy manual processing with the high factor error. Usage of computer application which is integrated at process of loan origination beside will give the acceleration at process of credit, also minimization of human errors factor, including in it improve the flow process become better, efficient and effective. From other side the usage of application system which is integrated to process the loan origination, usage of credit scoring (scorecard) as a means of assist for the decision-making processes of credit in this time have inveterate applied by banking industry. Especial purpose from usage of Credit Scoring Systems is to increase and improve the quality and quantity of result of credit decision so that become more objective and consistent. Implementation of Loan Origination Systems (LOS) and Credit Scoring Systems in Bank Mandiri at credit segment of small business and middle commercial have given the big change at process of loan origination followed with the change at credit policy, also happened by the change at organization and human resource of either in head office and in branches. The change is which then become the background from this research, that is whether as its implementation Loan Origination Systems and Credit Scoring Systems can improve the efficiency and effectiveness process of loan origination?. From observation result, visible direct change significant as result from implementation of Loan Origination Systems and Credit Scoring Systems is at speed improvement process of loan origination around 70% that is from mean 75 days become less than 24 days. Percentage of this will step by step become ever greater along with doing of improvement of its application system and the happening of learn process from user using. From research result test the hypothesis with the multiple of linear regression obtained result that applying of application of Loan Origination Systems and Credit Scoring Systems by significant give the influence to efficiency and effectiveness process the loan origination in Bank Mandiri. Variables of accuration, ease of use, security, productivity, innovation, customer_perspective, and quality of either through partial and also together give the contribution which are positive to process of improvement of loan origination especially at credit segment of small business and middle commercial in Bank Mandiri.

Kata Kunci : Loan Origination SYstems,Credit Scoring Systems,Regresi Linier Berganda,Small Busines,Middle Commercial,Loan Origination Systems, Credit Scoring Systems, efficiency, effectiveness, small busines, middle commercial, multiple linear regression