Digitalization in Trade Finance: Transforming Guarantee Processes through Automation and AI

RAFTER YANG DHARMAWAN NJATA, Choirunnisa Arifa, S.E., M.Sc., Ph.D., Ak., CA.

2025 | Skripsi | AKUNTANSI

Industri pembiayaan perdagangan, yang merupakan fondasi dari perdagangan global, telah bertransformasi menjadi instrumen penting untuk mengakomodasi permintaan perdagangan dunia internasional. Namun, metode pembiayaan perdagangan terutama dalam menerbitkan dan mengelola jaminan masih bergantung pada dokumen dan proses manual. Sistem yang padat karya ini sering kali memakan waktu, rentan terhadap kesalahan, dan tidak efektif. Dengan adanya masalah tersebut dan kehadiran teknologi, inovasi untuk mengotomatisasi proses tersebut menjadi pilihan bagi setiap pemangku kepentingan. Oleh karena itu, tesis ini bertujuan untuk mengeksplorasi dampak digitalisasi pada proses penjaminan pembiayaan perdagangan, dengan fokus pada integrasi teknologi otomasi dan kecerdasan buatan.

Tulisan ini mengungkap tantangan dari proses manual seperti ketidakefektifan, biaya tinggi, dan transparansi yang terbatas. Menanggapi hal tersebut, solusi alat digital seperti blockchain, otomatisasi proses robotik, dan fasilitas AI diteliti lebih lanjut untuk mengatasi tantangan sebelumnya. Melalui pendekatan metode kualitatif berdasarkan tinjauan literatur dan wawancara, penulisan ini mengevaluasi proses penjaminan yang efisien.

Tesis ini melibatkan keterkaitan dampak digitalisasi dalam proses penjaminan terhadap waktu pemrosesan dan kesalahan manusia. Selain itu, kemampuan untuk meningkatkan analisis risiko dan pengambilan keputusan juga dinilai dalam prosedur penulisan. Namun, penelitian ini juga menunjukkan adanya kekurangan atau kesulitan adopsi dalam mengimplementasikan proses digitalisasi. Penelitian ini diakhiri dengan pengetahuan dari para ahli dan artikel akademis yang berkolaborasi dengan industri yang sesuai. Oleh karena itu, menyoroti potensi penelitian lebih lanjut mengenai dampak jangka panjang AI dan otomatisasi terhadap lingkungan keuangan perdagangan.

The trade finance industry, the foundation of global commerce, has been transforming to become an essential instrument for accommodating the demand for international world trade. Yet, the method of trade finance especially on issuing and managing guarantees still relies on the paperwork and manual process. This labour-intensive system is often time consuming, prone to error, and ineffective. Due to that problem and the presence of technology, the innovation of automating the process is in favour for every stakeholder. Therefore, this thesis aims to explore the impact of digitalization on the trade finance guarantee process, with a focus on the integration of automation and artificial intelligence technologies.

The writing unfolds the challenges of manual processes such as ineffectiveness, high expense, and limited transparency. In response to this matter, the solution of digital tools such as blockchain, robotic process automation, and AI facilities is further researched to address previous challenges. Through a qualitative method approach based on a literature review and interviews, the writing evaluates the streamlining guarantee process.

This thesis involves the linkage of the digitalization impact in the guarantee process toward the processing times and human error. Furthermore, the capability to enhance risk analysis and decision making is assessed in the writing procedure. However, the research also shows emerging drawback or adoption difficulty in implementing the digitized process. It concludes with knowledge from expertise and academic articles collaborating with suitable industries. Hence, highlighting the potential for further research into the long term impacts of AI and automation on the trade finance environment.

Kata Kunci : trade finance, guarantee process, digitalization, automation, artificial intelligence, qualitative, case study, impacts