ANALISA TINGKAT PERSAINGAN DAN EFISIENSI BANK UMUM DAN BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) DI INODNESIA

Nona Edwina, Bowo Setiyono, S.E., M.Com., Ph.D.,

2019 | Tesis | MAGISTER MANAJEMEN (KAMPUS JAKARTA)

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisa tingkat persaingan dan efisiensi bank umum dan BPR di Indonesia. Sampel yang digunakan adalah data 87 bank umum dan 1.129 BPR yang aktif beroperasi pada periode 2012 sampai 2016. Pengukuran tingkat persaingan bank umum dan BPR menggunakan Indeks Herfindahl-Hirschman (HHI) dengan mempertimbangkan rasio konsentrasi pada pasar sebagai factor yang mempengaruhi persaingan bank. Pengukuran efisiensi bank umum dan BPR menggunakan rasio akuntansi dan Stochastic Frontier Approach (SFA). SFA digunakan untuk mengukur tingkat efisiensi profit dan cost sebagai variable dependent terhadap variable input dari harga tenaga kerja, harga dana, harga modal guna menghasilkan variable output berupa total pembiayaan dan aktiva produktif lainnya secara maksimal. Sementara itu SFA merupakan suatu metode pendekatan struktural yang umum digunakan untuk mengukur tingkat efisiensi. Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh dari dari HHI tingkat persaingan didominasi oleh Bank Persero dengan konsentrasi kredit mikro adalah Highly Concentrated Markets dan berdasarkan hasil skor SFA Bank umum dan BPR dinilai telah beroperasi secara efisien untuk biaya dan pendapatan.

This study aims to analyze the level of competition and efficiency of commercial and rural banks in Indonesia. The sample data used are 87 public banks and 1,129 rural banks that are actively operating in the period 2012 to 2016. The measurement of competition levels of commercial and rural banks used the Herfindahl-Hirschman Index (HHI) by considering the market concentration as a factor that influences bank competition. Efficiency measurements of commercial and rural banks are accounting ratios and the Stochastic Frontier Approach (SFA). SFA is used to measure the level of efficiency of profit and cost as a dependent variable on input variables of labor prices, fund prices, capital prices in order to produce maximum output variable in the form of total loans and other productive assets. Meanwhile SFA is a structural approach method commonly used to measure efficiency. Based on the results of the research obtained from the HHI the level of competition is dominated by state banks with the concentration of microcredit is Highly Concentrated Markets and based on the results of the SFA score Commercial and rural banks are considered to have operated efficiently for costs and revenues.

Kata Kunci : Bank Umum, Bank Perkreditan Rakyat, Persaingan, Efisiensi