Perlindungan Keluarga Pada High Net Worth Individual (HNWI) Berdasarkan Pilar I dari III Pilar Utama Wealth Management: Studi Kasus Pada Keluarga Made
PUTRA, NURDANA KUSUMA (Adv.: Tandelilin Eduardus, Prof. Dr., M.B.A.), Tandelilin Eduardus, Prof. Dr., M.B.A.
Konsep utama yang dimiliki dalam Wealth Management adalah Wealth Protection and Preservation, Wealth Growth and Acummulation, dan Wealth Distribution and Transition. Pilar-pilar utama tersebut sudah disusun berdasarkan prioritas, yakni prioritas utama berupa perlindungan, yang kedua adalah penumbuhan, dan yang terakhir adalah pendistribusian. Pilar-pilar tersebut menggambarkan betapa pentingnya kita melindungi diri sendiri dan keluarga sebelum fokus untuk menumbuhkan kekayaan yang dimiliki atau bahkan mendistribusikannya. Tujuan penelitian ini untuk menyusun profil risiko klien beserta istri klien, neraca dan alokasi aset klien, serta arus kas keluarga klien; menyusun usaha pembentukan dana darurat (emergency fund) berdasarkan kebutuhan per-bulan keluargan klien; menyusun bentuk perlindungan atas biaya kesehatan; menyusun bentuk perlindungan atas biaya pendidikan untuk anak-anak klien hingga mencapai jenjang pendidikan yang diinginkan klien.
Penelitian ini dimulai dari mengumpulkan data berupa profil personal dan biodata keluarga klien, profil risiko klien beserta istri klien, neraca dan alokasi aset klien, serta arus kas keluarga klien. Tahapan rencana implementasi akan dimulai dari melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan klien dengan menggunakan 7 rasio keuangan ideal, kemudian membentuk dana darurat, perlindungan biaya kesehatan, dan perlindungan biaya pendidikan. Skenario akan dirancang menjadi 3 bagian, skenario A memiliki alokasi biaya pendidikan paling kecil, skenario B memiliki alokasi biaya pendidikan sedang, dan skenario C memliki alokasi biaya pendidikan paling tinggi.
Berdasarkan hasil analisis data yang dilakukan, dapat diketahui bahwa Keluarga Made memiliki surplus pendapatan per-bulan yang sangat besar, yaitu mencapai 22,59% dari total penghasilan per-bulan. Berdasarkan 3 skenario yang telah disimulasikan, diputuskan bahwa Bapak Made memilih skenario C yang akan dipakai dalam pengelolaan kekayaan guna melakukan perlindungan keluarga. Skenario C berisi perlindungan keluarga klien dengan nominal maksimal yang disarankan, sehingga tidak akan ada lagi surplus pendapatan per- bulan yang dihasilkan. Alokasi dana darurat berbentu 50% dalam bentuk tabungan, 25% dalam bentuk reksa dana pasar uang, dan 25% dalam bentuk emas batangan. Perlindungan kesehatan akan memakai Pru Hospital and Surgical dengan premi Rp1.500.000,- per-bulan. Perencanaan pendidikan kedua anak klien akan direncanakan berakhir hingga jenjang S2 di Universitas Indonesia (UI). Dari hasil simulasi skenario C selama satu tahun ke depan, akan dihasilkan peningkatan kekayaan sebesar 0,27% dengan tingkat risiko yang lebih rendah jika dibandingkan dengan model pengelolaan kekayaan sebelum dikelola oleh penulis.
The main concepts possess in Wealth Management are Wealth Protection and Preservation, Wealth Growth and Acummulation, and Wealth Distribution and Transition. Those main pillars have been arranged based on the priority. The first priority is protection, the second one is growth and the last one is distribution. Those three pillars show the importance in protect ourself and family before focuss in growing and distributing the wealth. The goal of this research is to arrange client (together with his wife) risk profile, balance and client asset allocation, family cash flow; establish emergency fund based on client monthly need; arrange health protection cost form; arrange education protection cost for clientÂ’s children until the education level desired by the client.
This research started by collecting the data, such as personal profile, client family resume, client (together with his wife) profile risk, balance and client asset allocation, and cash flow client family. The implementation steps will begin from client financial healthiness assessment by using 7 ideal financial ratio, followed by establishing health cost, education protection cost, arrange emergency fund, health cost protection, and education cost protection. The scenario will be designed into 3 parts, scenario A allocates the least education cost, scenario B allocates medium education cost, and scenario C allocates the highest education cost.
Based on the data analysis, researcher found that Made family has tremendeous monthly income surplus, which is 22.59% from monthly total income. Thus, based on the three simulated scenarios, Mr. Made will use scenario C in protecting his family. Scenario C has client family protection with maximum suggested nominal, so there will be no monthly income surplus. Emergency fund is formed by 50% saving, 25% money market mutual fund, and 25% gold bars. Health protection will use Pru Hospital and Surgical with Rp1,500,000 monthly premium. The education plan for clients children will be terminated until the graduate degree in Universitas Indonesia (UI). From the scenario C result for the next one year, there will be 0.27% wealth increase with lower risk level compared with previous wealth management method.
Kata Kunci : perlindungan, perlindungan keluarga, protection, family protection, high net worth individual, HNWI, wealth management
