Kinerja Perbankan Indonesia Dalam Melaksanakan Fungsi Internediasi
MAYASARI, DEVIE (Adv.: Dumairy, Drs., M.A.), Dumairy, Drs., M.A.
Bank merupakan bagian dari lembaga keuangan yang memiliki fungsi intermediasi yang menjembatani kepentingan pihak yang kelebihan dana (surplus unit) dan pihak yang membutuhkan dana (deficit unit). Fungsi intermediasi perbankan yang berjalan dengan baik akan memberikan manfaat bagi kedua belah pihak tersebut, bank, dan pada akhirnya bermanfaat bagi perekonomian.
Penelitian ini dilatarbelakangi oleh karena belum optimalnya kinerja fungsi intermediasi perbankan yang pada umumnya dinilai dari Loan to Deposit Ratio (LDR), yaitu rasio antara kredit yang disalurkan oleh bank dengan dana pihak ketiga (tidak termasuk antar bank). Dalam penelitian ini dilakukan pengujian faktor-faktor yang mempengaruhi kinerja fungsi intermediasi pada bank umum (dengan indikator LDR), meliputi Capital Adequacy Ratio (CAR), SBI to Deposit Ratio (SDR), dan Net Interest Margin (NIM). Selain itu, dalam penelitian ini juga terdapat analisis kinerja pelaksanaan fungsi intermediasi perbankan di Indonesia dengan membandingkan kinerja fungsi intermediasi beberapa kelompok bank. Pengelompokan yang pertama berdasarkan kepemilikan yaitu bank persero, bank campuran, dan bank asing. Sedangkan pengelompokan yang kedua berdasarkan jenis yaitu BUSN Devisa dan BUSN Non Devisa. Teknik analisis yang digunakan adalah regresi linier berganda dan analisis perbandingan rata-rata yang dilakukan dengan Analysis of variance (Anova). Periode penelitian dari triwulan keempat tahun 2001 sampai triwulan keempat tahun 2011.
Berdasarkan penelitian diperoleh hasil bahwa ada perbedaan yang signifikan pada rata-rata LDR, SDR, NIM, dan CAR pada bank persero, bank campuran dan bank umum. Untuk rasio pendapatan operasional terhadap pendapatan total dan laba operasional terhadap laba total terjadi perbedaan pada bank persero dengan bank campuran dan bank persero dengan bank asing. Sedangkan rata-rata NPL diketiga kelompok bank identik.
Untuk pengelompokan bank yang kedua yaitu BUSN Devisa dan BUSN Non Devisa terjadi perbedaan rata-rata yang signifikan pada nilai LDR, NIM, NPL, dan rasio pendapatan operasional terhadap pendapatan total. Dan rasio lainnya identik.
Pada uji regresi berganda dengan variabel dependen LDR hasilnya adalah CAR berpengaruh signifikan negatif, SDR berpengaruh tidak signifikan positif, dan NIM berpengaruh signifikan positif.
Bank is a part of financial institutions which has intermediation function to channeling funds between surplus and deficit unit. Intermediation function that work well, will gives benefit for both parties, the bank itself, and for the economy.
The research background is the non-optimized banking intermediation function which commonly assessed by the value of Loan to Deposit Ratio (LDR), the ratio between total loans and total deposits from third parties (excluded inter-bank). This study is testing factors that influence bank intermediation function (using LDR), including Capital Adequacy Ratio (CAR), SBI to Deposit Ratio (SDR), and Net Interest Margin (NIM). This study is also analyzing the implementation of intermediation function in Indonesia by comparing several groups. The first group consist of state owned banks operations, joint venture banks operations, and foreign owned banks operations. And the second group are Foreign Exchange Commercial Banks Operation and Non-Foreign Exchange Commercial Banks Operation. The analysis technique used is linear multiple regression and Analysis of variance (Anova). The research period is from the fourth quarter of 2001 to the fourth quarter of 2011.
Based on the research, the result shows that there are significant differences from the mean of LDR, SDR, NIM, and CAR on the first group. While the ratio of operational income to total income and the ratio of operational profit to total profit from the first group do not showed a significant differences between joint venture banks operations, and foreign owned banks operations. The ratio of NPL are identically in three group of bank.
For the second group, there are significant differences from the mean of LDR, NIM, NPL, and the ratio of operational income to total income. While the other ratio are identic.
The result of the linear multiple regression showed that CAR had a significant influence toward LDR, SDR did not significant, and NIM also had significant and positive influence toward LDR.
Kata Kunci : Fungsi Intermediasi Perbankan, LDR, CAR, SDR, NIM, NPL, rasio pendapatan operasional terhadap pendapatan total, rasio laba operasional terhadap laba total, Banking Intermediation Function, the ratio of operational income to total income, the operational p
