FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI RISIKO KREDIT DAN SUKU BUNGA PINJAMAN: STUDI PADA BANK X

FARISA ANGELICA C, Bowo Setiyono, S.E., M.Com., Ph.D.

2017 | Tesis | S2 MANAJEMEN (MM) JAKARTA

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi risiko kredit dan suku bunga pinjaman pada nasabah di Bank X. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer yang diperoleh dari pihak Bank X yang terdiri dari data kredit nasabah dan laporan keuangan Bank X. Dalam penelitian ini, penulis menganalisis menggunakan regresi logistik untuk melihat pengaruh variabel independen terhadap risiko kredit dan regresi berganda untuk melihat pengaruh variabel independen terhadap suku bunga pinjaman yang diharapkan dapat memberikan gambaran kepada manajemen Bank X dalam menganalisis pemberian kredit kepada debiturnya dan bagaimana peranan pegawai dalam portofolio kredit Bank X. Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel pendidikan nasabah, pendapatan nasabah, pinjaman sebelumnya, usia pegawai kredit dan tenur pegawai kredit memiliki pengaruh terhadap risiko kredit. Sementara variabel pendapatan nasabah, nilai jaminan dan tenur pegawai kredit berpengaruh terhadap suku bunga pinjaman.

This study aims to analyze the factors that impact on credit risk and interest rate in Bank X. The data used in this study is primary data obtained from the Bank X consisting of customer credit data and financial statements of Bank X. In this study, the authors analyzed using logistic regression to see the effect of independent variables on credit risk and multiple regression to see the effect the independent variable on interest rate as an overview to the management of Bank X in analyzing the loan given to the debtor and how the role of the employee in the credit portfolio of Bank X. The results showed that customer education, customer income, previous loans, age of credit officers and credit employee lending have an influence on credit risk. While the variable of customer's income, collateral and credit employee's leverage influence loan interest rate.

Kata Kunci : Risiko kredit, relationship lending, suku bunga pinjaman, karakteristik nasabah, karakteristik pegawai kredit, jaminan kredit, dan credit scoring./Credit Risk, Relationship Lending, Interest Rate, Debtor Characteristics, Credit Officer Characteristics, Co