PROSES PEMBERIAN KREDIT BERDASARKAN PRINSIP PERBANKAN (Studi : Proses Pemberian Kredit Mikro dan KUR Pada Bank bjb Cabang Tangerang)

RIDWAN MIFTAH K, Veri Antoni, S.H., M.Hum

2016 | Tesis | S2 ILMU HUKUM JAKARTA

Penelitian yang dilakukan dalam karya ilmiah ini bertujuan untuk memperoleh pemahaman secara menyeluruh tentang proses pemberian kredit yang dimulai dari ketentuan umum dan internal yang berlaku dalam proses pemberian kredit, selain itu juga dapat memberikan informasi bagaimana perbedaan antara teori dan praktek pelaksanaan pemberian kredit khususnya skema mikro utama dan KUR, dengan mengetahui hal-hal tersebut maka juga akan membantu mengenali dan memudahkan menjalankan mitigasi resiko dalam pemberian kredit tersebut. Dalam melakukan penelitian ini digunakan metode penelitian hukum empiris, dengan menggunakan data primer sebagai bahan acuan penulisan yang diperoleh penulis secara langsung melalui penelitian dilapangan yang telah dilakukan penulis melalui pengamatan maupun wawancara. Berdasarkan penelitian yang dilakukan dapat diketahui bahwa proses pemberian kredit mikro utama dan KUR yang disalurkan bank bjb seharusnya dapat berjalan dengan baik, tetapi dari penelitian terlihat adanya perbedaan antara aturan yang menjadi pedoman pelaksanaan pemberian kredit dengan praktek yang terjadi dilapangan, perbedaan yang terjadi tersebut ternyata menyalahi beberapa aturan sehingga pemberian kredit yang dilakukan tidak berjalan sesuai prinsip dan kaidah perbankan, sebagai contoh bahwa memberikan kredit kepada debitur yang memiliki track record yang kurang baik dan juga verifikasi kredit yang dilakukan kurang baik sehingga data pendukung dalam proses pemberian kredit tersebut tidak cukup kuat dan juga adanya pelampauan kewenangan dimana debitur diberikan plafond kredit yang lebih tinggi, hal tersebut mengakibatkan naiknya prosentase kredit macet dan resiko yang ditanggung oleh bank.

This research carried out to expand the knowledge and understand thoroughly the loan mechanism process that start with the general provisions and prevailing internal standard in the loan processes, but also provide information about the different between theory and practice of lending especially mikro utama and KUR scheme credit process, knowing these things would also help banker to identify and facilitate risk mitigation in credit granting activities. The research used empirical legal research method, primary sources as references material, which obtain by the author primarily through field research that has been conducted through observation and interviews. Based on research, it has been determined that the loan process to micro enterprises and KUR which given by bank BJB supposed to run well, but research shows the differences between rules that guide the implementation of provision for credit and the practice occurred in the field, those differences apparently violated some rules that make the loan does not work according to the principles and rules of banking, for example, giving credit to borrowers who have a bad reputation or track record and also poorly credit verification in order that supporting data which needed in processing of credit approval process is not strong enough and exceeding authority where debtor has given a higher credit limit. It naturally causes the increase of the percentage of non-performing loans and risk borne by the bank.

Kata Kunci : Penyaluran Kredit, Prinsip Perbankan, Keputusan Kredit