THE DETERMINANT FACTORS OF BANK'S PROFITABILITY CONVENTIONAL BANK IN INDONESIA

CORNELA MARIA R., Tarsisius Hani Handoko, M.B.A., Ph.D.

2016 | Tesis | S2 Manajemen

Bank Milik Negara (SOBs) telah memainkan peran penting dalam perekonomian Indonesia yaitu mengawasi lebih dari tiga perempat deposito dan aset dari bank Indonesia dan tetap memantau setengah aset dan deposito dari sistem perbankan. Sejalan dengan negara-negara berkembang lainnya, sektor perbankan mengambil alih sektor keuangan Indonesia seperti bank di negara berkembang di atas 80 persen dari sektor keuangan. Oleh karena itu, Bank Milik Negara (SOBs) selalu memiliki peran penting bagi perekonomian di Indonesia. Evaluasi profitabilitas di sektor perbankan menjadi isu penting bagi investor dan manajer, hal ini dapat meningkatkan kinerja dan stabilitas bank dari tahun ke tahun dan juga menawarkan sinyal ke deposan apakah akan menyimpan atau menarik dana mereka selama periode waktu tertentu. Alat pengukuran profitabilitas bank yang umum digunakan adalah Return on Asset; Return on Equity; dan Net Interest Margin. Variabel penjelas dikategorikan dalam dua variabel, yaitu penentu internal dan penentu eksternal. Hasil penelitian menunjukkan bahwa profitabilitas Bank Indonesia dipengaruhi oleh berbagai factor campuran antara faktor internal dan eksternal bank tertentu dan variabel makroekonomi yang mencerminkan peningkatan profitabilitas bank. Akhirnya, penelitian lebih lanjut untuk profitabilitas bank dalam jangka waktu masa depan antara 2016 sampai 2020, diperkirakan bahwa GDP dan inflasi akan berdampak positif dan negative atas profitabilitas bank.

State Owned Banks (SOBs) have played a vital role in the Indonesian economy monitoring over three-quarters of deposits and assets of the nations banks and they remain monitoring half the assets and deposits of the banking system. In line with other developing countries, the banking sector takes over the Indonesian financial sector such as banks developing above 80 per cent of the financial sector. Therefore, SOBs always have a vital role for the economy in Indonesia. Profitability evaluation in the bank sector becomes an important issue for investors and managers, it can increase a banks performance and stability year by year and also offers a signal to depositors whether to keep or withdraw their funds over a period of time. To measure a banks profitability it is common to use three measurements which are Return on Asset; Return on Equity; and Net Interest Margin. Explanatory variables are categorized into two variables which are Internal determinant, and External determinant. Results shows that the profitability of Indonesian Banks is affected by a mixture of internal and external factors which are bank specific and macroeconomic variables that reflect to increase the banks profitability. Finally, further research for a banks profitability in the future period time between 2016 until 2020, estimates that GDP and Inflation will have positive and negative impact.

Kata Kunci : profitabilitas bank, variabel ekonomi makro, variabel ekonomi mikro, ROA, ROE, dan NIM