MANAJEMEN RISIKO (PROTEKSI) ASET KLIEN BAPAK RUSDIANSYAH STUDI KASUS WEALTH MANAGEMENT

Widya Nurshanty, Prof. Dr. Eduardus Tandelilin, MBA.

2013 | Tesis | S2 Magister Manajemen

Studi ini bertujuan untuk mengidentifikasi profil risiko investasi seseorang yang termasuk dalam kategori High Networth Individuals. Setelah mengetahui profil risiko investasi yang dimiliki, dilakukan evaluasi apakah investasi yang dilakukan saat ini sudah sesuai dengan profil risiko investasi yang dimiliki tersebut. Selain itu studi ini bertujuan untuk mengetahui apakah aset-aset yang dimiliki sudah mendapatkan proteksi atau belum, jika belum maka akan direkomendasikan untuk melindungi aset-aset yang dimiliki dengan proteksi asuransi sesuai dengan profil risiko investasi saat ini. Studi kasus ini menggunakan narasumber seorang klien yang bersedia memberikan informasi mengenai data kekayaan pribadi yang tertuang pada neraca, data pendapatan dan pengeluaran yang tertuang pada aliran kas, serta informasi lain yang terkait dengan pengelolaan aset tang dimiliki klien. Profil risiko investasi klien diketahui dari hasil kuisioner yang diisi oleh klien, kemudian penulis memberikan rekomendasi yang sesuai dengan kebutuhan klien yaitu proteksi terhadap kekayaan klien serta optimalisasi pendapatan klien dengan memanfaatkan properti yang klien miliki agar lebih produktif. Hasil dari pengukuran terhadap profil risiko investasi, diketahui bahwa klien adalah tipe individu pengambil risiko yang cukup konservatif, sedangkan kondisi saat ini klien belum memiliki proteksi terhadap aset-aset yang dimiliki, sehingga diberikan rekomendasi agar klien melakukan proteksi terhadap aset-aset tersebut agar risiko yang mungkin terjadi pada aset-aset yang dimiliki dapat ditanggung oleh pihak lain, sesuai dengan profil risiko klien yaitu cukup konservatif yang berarti cenderung untuk menghindari risiko. Untuk Asuransi kendaraan dan asuransi kebakaran menggunakan asuransi ASRI ACA sedangkan untuk asuransi jiwa dan kesehatan menggunakan asuransi BNI Life. Selain itu hasil evaluasi terhadap kesesuaian antara profil risiko dan investasi yang dilakukan saat ini, sudah sesuai. Untuk optimalisasi pendapatan klien, dilakukan dengan cara mengurangi jumlah kredit modal kerja yang dimiliki klien, mengubah jenis tabungan dan jangka waktu deposito milik klien, menyewakan beberapa properti klien yaitu rumah dan dua buah kendaraan roda empat serta mencoba usaha baru yaitu budidaya Jahe Emprit. Dari rekomendasi yang penulis ajukan dapat meningkatkan surplus pendapatan bagi klien dari Rp. 249.519.808,- menjadi Rp. 447.040.052,- atau naik sebesar Rp. 197.520.244,-

This study aims at identifying individual investment risk profile included into a ‘High Networth Individuals’ category. After recognizing the investment risk profile, an evaluation is done to find out whether or not the investment has been in accordance with the investment risk profile. The study also aims at finding out whether or not the assets have protection. If no protection, it is recommended that the assets are protected by assurance in accordance with the profile of investment risk today. The case study was conducted by involving a client who is willing to be an informant and provide information about data on personal wealth stated in balance sheet, income and expenditure stated in cash flow, and other information related to the management of assets owned by the client. The investment risk profile was based on questionnaire completed by the client. Based on the profile, the researcher then given recommendation in accordance with the client’s need, i.e. the protection of assets as well as the optimization of income by utilizing the property the client owned in order to be more productive. Results of the measurement of investment risk profile, it can be concluded that the client was a type of individual who takes a relatively conservative risk, while at present he has no protection over his assets. Therefore, a recommendation is given that he should provide the protection on his assets, so the risk possibly occur to the assets can be assured by other party, in accordance with his investment risk profile, i.e. he is a relatively conservative people or tends to avoid risk. For the protection of vehicle and burn, he used the assurance from ASRI ACA, while for life and health assurances he used the assurance from BNI Life. In addition, results of the evaluation show that the risk and investment profiles have at present matched. The optimization of the client’s income was carried out by subtracting the amount of work capital credit, changing the type of saving and a period of time for deposito, renting out some properties such as house and two cars, and trying a new business, i.e. the cultivation of Emprit ginger. Based on the recommendation, it can be calculated that the investment can increase income surplus for the client from IDR 249,519,808 to IDR 447,040,052 or increased for IDR 197,520,244.

Kata Kunci : profil risiko, klien, rekomendasi